<listing id="35bhh"></listing>
<thead id="35bhh"><dl id="35bhh"></dl></thead>
<cite id="35bhh"></cite>
<ins id="35bhh"></ins>
<var id="35bhh"><strike id="35bhh"></strike></var>
<thead id="35bhh"></thead>
<menuitem id="35bhh"></menuitem>
<var id="35bhh"><span id="35bhh"></span></var>
<menuitem id="35bhh"></menuitem>
<listing id="35bhh"><dl id="35bhh"><progress id="35bhh"></progress></dl></listing>
乾元坤和EAM系统应用

EAM系统:私人银行新模式

日期:2018-11-08
乾元坤和编辑

乾元坤和编辑

EAM系统:私人银行新模式

随着中国的高净值?#32479;?#39640;净值投资者越来越多,迅速增长的中国财富管理市场,使得香港私人银行拥有巨大增长潜力,一种私人银行的新服务模式悄然而生,那就是EAM系统

EAM系统私人银行新模式

EAM系统私人银行新模式

EAM平台的由来

EAM,其实是External Asset Manager,译为外部资产管理人。EAM是私人银行?#30340;?#30340;持份者,早在数十年前,?#20998;?#23601;创立了EAM的初始服务模式,一个绝对以客户为?#34892;?#30340;专?#23548;?#26500;。极为富裕的家族希望在自己的国家之外寻找投资机遇而向EAM寻求专业帮助。而EAM作为第三方平台,正好充当了富人的投?#39318;?#19994;团队,免去不少与金融机构周旋的时间和精力,也为他们解决了财富管理的烦恼。

EAM从?#20998;?#23478;族沿用至今,一?#21271;?#30041;着独立、?#20984;?#30340;精髓,帮助大型家族基金、中高端富豪保持稳健的投资风格,深受好评,并完成其家族办公室的建立与丰富。

中等富人理财尴尬

在富?#31169;?#23618;中,中等富人的财富管理可谓处于最尴尬的境况。由于超级富豪(特指八千万美元以上) 家族资产规模庞大,故愿每年花费数百万美元成立自己的投资团?#26377;?#21161;管理,自身便可抽出时间集中在本业。

而美林的研究显示,中等富人的财富管理愈发困难。他们确实有很多的财富管理需求,因此不得不与不同类型的资产管理机构打交道,同?#24330;?#24049;也摸索着如?#35859;?#34892;独立投资,结果却使他们疲惫不堪。

笔者曾在香港的私人银行服务多年,作为早期的港漂留学生,更加?#31169;?#20013;港两地之间的文化差异,?#27493;?#35302;了亚太地区形形色色不同类型的客户,在这几年遇到最多的就是中国富豪。早期接触的很多客户是以珠三角、江浙等外贸出口为主的?#34892;?#20225;业主,随着日积月累客户纷纷完成了原始?#24335;?#30340;积累,也希望通过投资理财、资产管理来配置自己的资产,笔者也给客户推荐当时服务的私人银行的理财产品。

但是经历过了2008年金融海啸,很多金融工具和理财产品让客户损失惨重,笔者?#37096;?#34385;到客户的实际感受,就在思考如?#31283;?#23458;户一方面获得满意的私人银行服务,另一方面帮助客户在繁杂的产品库中做出最合适的选择。

传统模式的弊端

其实,香港的私人银行服务,都是基于相对传统的服务模式。各个单一的银行联系其客户,销售其银行货架?#31995;?#20135;品,很多从业人员在推荐理财产品时,总是突出?#23548;己?#25351;标,却忽略了客户的实?#24066;?#27714;,往往最适合客户的产品并没有在私人银行的货架上,导致的结果就是客户并没有在第一时间?#19994;?#26368;适?#31995;?#20135;品。

笔者也曾经感?#31455;?#20195;表一家银行服务工作,很难突破这样的限?#30130;?#19981;能博众家之长给出客户最优方案。例如一位私人银行客户,同时拥有6个私人银行账户,每家私人银行都分别换了至少2~3名银行家服务过他,每段时间安排私人银行客户经理见面,?#31169;?#26032;的资讯就较为浪费时间,甚至新的客户经理才见一次面,下次就另换他人,高流动性也让客户刚建立起来的信任很难?#26377;?/p>

私人银行的变革

由于私人银行的客户都是非常成熟的投资者,他们对于私人银行服务的期望和要求也不断提高,甚至很多客户已经是几个私人银行多年的超级富豪客户,他们对于优质的咨询服务和个性化方案的预期非常之高,而一种新的私人银行服务模式渐渐获得了客户的青睐。

建立一个私人银行的外部资产管理平台,就是以客户需求为服务宗旨,配合多家私人银行提供资产托管服务,并创新性引入投资银行的功能,为每一位客户提供专属的私人方案。这样的EAM平台就建立起来,其独特优势在于,同时与20多家国?#24066;越?#34701;机构合作,协助客户随?#24330;?#32039;市场和产品的领先优势。

在以客户为?#34892;?#30340;运作架构之下,不会给客户硬性推销产品,以最?#34892;?#29575;的专业团队为枢纽,客户通过我们的私人银行团队作为单一的服务窗口,与多家不同的私人银行和投资银行交流沟通。保有独立的专业建议,也拥有极高的保密性和私隐?#35029;?#21644;客户维持稳定的客户关系,逐渐帮助其家族完成基业长青、家族传?#23567;?#31246;务规划、家族信?#23567;?#28023;外跨境资产配置、慈善基金、家族办公室设立等专属服务。

方案?#34892;?#21151;能凸显

香港的私人银行很早就引入了全权委托服务,但实际业务增长趋势并不突出。笔者?#31169;?#21040;大陆的客户都?#19981;?#33258;己随时掌控大局,不太信任所谓的“专业人士”。EAM平台,专为客户提供了一个方案?#34892;模?#35753;客户体验了自己做财务体检的感觉,客户可以先自定投资方向和标?#27169;?#22242;队为客户寻找最佳的金融工具作匹配。

笔者接触到的很多客户都是实业起家,并无理财经验,基本是国内A股投资、买房地产的投资经验,没有多种工具进行匹配。在瞬息万变的全球资本市场中,没有很好的程序化交易和指定交易系统的经验。我们帮助客户在?#21892;薄?#20538;券、共同基金、外汇等传统的理财工具中,通过积极的风险管理,观测其投资部位,将严格执行交易纪律的工作交给专业团队进行操作,方能获取资产稳定升值的效果。

EAM平台与各大金融机构合作,共同为客户创造?#31169;?#20915;方案,并指定一家投资银行,为客户执行制?#28982;?#30340;风险管理方案:

首先,根据研究部分析认定,给投?#20351;?#20855;进行风?#25484;?#22909;的评级。

其次,每当制?#28982;?#31995;统认定该风险评级有所改变,系统会自动重新分配各自配比的比重,包括?#21892;薄?#22522;金、债券、外汇等,做到灵活进退。

最后,实时为客户更新其账户的净值,让客户有横向的比较参数(benchmark),客户会发现经历了2008年金融海啸、2011年欧债危机之后,这样的系统化交易程序能避过股灾。严格的止损程序,让客户资产达到了稳定的复利增值,在全球配置方案中,获得了“东边不亮西边亮”的整体解决方案,帮助客户实现财富增值。

EAM平台逐步丰满

随着美国《海外帐户税收合规法案》(FATCA)等反避税措施推行,私人银行的开户周期?#19981;?#36880;渐加长,监管?#35759;?#20063;随之提高,EAM平台不只帮助客户利用私人银行,也包括保险公司、信托公司、基金公司等平台,逐渐完成客户的投资理财、资产管理、财富传?#23567;?#36328;境配置的金融服务。

香港作为连接中国和国际市场的桥?#28023;?012年首次超越新加坡成为亚洲最大的资产管理?#34892;摹?#30446;前香港财富管理市场的规模(高净值客户的财富)约为 7000亿美元,笔者相信,在国家经济政策及财富增长的带动下,未来5年市场有望增加30%~50%。现阶段,沪港通已经开通,深港通将很快宣布,在香港与内地的基金互认以及人民币国际化大趋势下,香港在其中将扮演非常重要的角色,势必会成为亚洲的财富管理?#34892;摹?/p>

近年来随着大陆各个地区新晋富裕阶层的扩大,EAM平台模式?#27493;?#28176;受到了众多客户的信任和青睐,笔者发现很多私人银行客户的需求逐渐从赚快钱、高回报回归理性。在经历国内P2P跑?#28902;薄?#38750;监管产品的骗?#31181;?#21518;,很多客户认为香港作为金融和经济自由度?#34892;模?#20854;产品监管和投资本金安全的重要?#26434;?#20026;突出。更值近期人民币突然大幅度贬值,让大部分以人民币资产为主的客户,都纷纷后悔没有将?#24335;?#26089;做规划。

很多朋?#35759;?#24076;望以后给孩子在海外留学留好一?#26159;?#33258;己移民后再可以有一?#26159;?#20859;?#24076;?#22312;当地税务中,合理省去一笔税费,自己的企业在国内可以有很好的股权分配方案,相信作为以客户考量为?#34892;?#30340;EAM平台,在未来实际的客户需求中,会扮演更好的角色。

欲?#31169;?#26356;多,请点击EAM系统解决方案

分享到:

相关?#24700;?

3d开奖号
<listing id="35bhh"></listing>
<thead id="35bhh"><dl id="35bhh"></dl></thead>
<cite id="35bhh"></cite>
<ins id="35bhh"></ins>
<var id="35bhh"><strike id="35bhh"></strike></var>
<thead id="35bhh"></thead>
<menuitem id="35bhh"></menuitem>
<var id="35bhh"><span id="35bhh"></span></var>
<menuitem id="35bhh"></menuitem>
<listing id="35bhh"><dl id="35bhh"><progress id="35bhh"></progress></dl></listing>
<listing id="35bhh"></listing>
<thead id="35bhh"><dl id="35bhh"></dl></thead>
<cite id="35bhh"></cite>
<ins id="35bhh"></ins>
<var id="35bhh"><strike id="35bhh"></strike></var>
<thead id="35bhh"></thead>
<menuitem id="35bhh"></menuitem>
<var id="35bhh"><span id="35bhh"></span></var>
<menuitem id="35bhh"></menuitem>
<listing id="35bhh"><dl id="35bhh"><progress id="35bhh"></progress></dl></listing>